近期，央行发布了一组引人关注的数据：今年前七个月，人民币存款总额激增10.66万亿元。全国居民存款总额更是突破147万亿元大关，简单平均下来，人均存款接近11万元。面对如此庞大的数字，不少人自嘲“拖了后腿”，感慨自己的银行账户空空如也。然而，平均数并不能完全反映真实情况，它掩盖了存款分布的不均。事实上，绝大多数居民的存款数额远低于这个平均值。
为何会出现这种“存款高增长，个人却没钱”的矛盾现象？是谁在大量存款？让我们深入剖析一下：
首先，存款呈现明显的两极分化趋势。巨额存款往往集中在少数人手中，而绝大多数人的银行账户余额可能并不充裕，甚至为零。
展开剩余70%那么，究竟是哪些群体构成了存款大军呢？
不得不提的是数量庞大的退休老人。他们拥有稳定的退休金收入，生活开销相对较少，每月都能结余一部分资金存入银行。他们风险偏好较低，更倾向于将资金安全地放在银行，日积月累，便形成了一笔可观的存款。尤其是在养老金待遇优厚的大城市，退休老人的存款更是令人瞩目。相比之下，年轻人面临着工作不稳定、收入波动大、生活开销高等多重压力，储蓄能力自然不及退休老人。
其次，是那些拥有稳定工作和可观收入的人群。这包括机关事业单位人员、国有垄断企业的中高层管理人员等。他们不仅享有优厚的福利待遇，年收入也相当可观。由于生活无忧，他们的银行存款往往也比较丰厚。此外，一些民营企业和外资企业的高管，凭借着高额的工资收入和年终奖金，也积累了相当数量的存款。
第三，大城市中因城市改造而诞生的拆迁户也是不可忽视的一股力量。在城市化进程中，许多老旧城区面临拆迁改造，而拆迁户往往能获得一笔数目可观的拆迁补偿款。一些居民选择将这笔钱存入银行，以赚取利息。以上海为例，一套市中心的老旧小户型房屋拆迁，居民可能获得高达数百万元的补偿款。因此，当前银行存款的快速增长，很大程度上得益于大城市拆迁户群体的贡献。
最后，还有一部分是投资者的回归。过去，他们热衷于将资金投入股市、楼市、基金等理财市场。然而，近年来国内投资市场表现不佳，亏损风险增加。股市的动荡、基金的亏损、以及各地房价的回落，都让投资者望而却步。在避险情绪的驱动下，他们选择将资金从资本市场撤出，重新存入银行，以确保本金的安全。同样，一些生意人也变得谨慎，他们不再盲目投资，而是选择将资金存入银行，以规避风险。
综上所述，居民存款的快速增长，并非人人受益，而是呈现出结构性的特征。不同群体的收入水平、消费习惯、以及投资理念差异，共同塑造了当前存款分布的不均衡现象。
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